Qu'est-ce que la pandémie a fait à l'avenir des paiements en Grande-Bretagne?

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Par George Nixon pour Thisismoney.co.uk

08:52 28 déc 2020, mis à jour 08:52 28 déc 2020

  • Les paiements sans contact étaient déjà en plein essor en Grande-Bretagne avant la pandémie
  • Les directives du gouvernement ont signifié que davantage de consommateurs sont devenus sans argent liquide
  • Les codes QR et les paiements par smartphone deviennent encore plus populaires – mais on craint qu'une baisse de l'utilisation de l'argent liquide ne laisse des millions de personnes à la dérive

Il n'y a pas beaucoup de choses qui ont eu un meilleur 2020 que le code QR. Bien que le code-barres carré scannable remonte à plus de 25 ans, il est devenu un incontournable cette année grâce à la pandémie de coronavirus.

Les pubs et les restaurants ont numérisé leurs menus et les Britanniques de tout le pays ont été invités à scanner les codes en noir et blanc imprimés sur des feuilles de papier pour s'enregistrer et fournir nos coordonnées au service de recherche des contacts du NHS.

En septembre, deux utilisateurs de smartphones britanniques sur cinq avaient scanné un code QR la semaine dernière, selon une enquête menée par MobileIron et Ivanti.

Mais l'utilisation va bien au-delà de la simple fourniture de vos détails pour montrer où vous avez été et qui vous avez vu.

Le code QR noir et blanc est devenu un incontournable en Grande-Bretagne grâce au service de recherche de contacts du NHS

Les codes QR ne sont que le dernier exemple de la façon dont la façon dont nous payons les choses a été bouleversée par le coronavirus, car nous le faisons de plus en plus sans même atteindre nos portefeuilles, sans parler de l'argent physique qui pourrait être en eux.

Des garages Esso aux boutiques d'articles ménagers, le code QR est de plus en plus un élément incontournable, permettant aux gens de dépenser de l'argent simplement en scannant une matrice de données à l'aide de la caméra de leur smartphone.

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Le géant américain des paiements PayPal a déployé les paiements par code QR en mai, les détaillants devant être facturés 1,5% plus 10 pence par transaction à partir de janvier, et espère que 500000 entreprises dans le monde acceptent les paiements de cette manière d'ici la fin de 2020.

Pendant ce temps, la société bancaire ouverte Moneyhub a piloté les dons caritatifs de cette manière, les personnes pouvant envoyer de l'argent directement à partir de leur compte bancaire en scannant un code QR.

Il a collecté plus de 2640 £ de cette manière lors d'une collecte de fonds organisée à la mi-décembre, la directrice générale Samantha Seaton créditant le NHS pour avoir présenté plus de personnes au code à barres.

Les codes QR sont de plus en plus utilisés pour effectuer des paiements dans ce pays, PayPal ayant déployé la fonctionnalité à la mi-mai

La Grande-Bretagne passe au sans contact en 2020

Le code QR, bien que certes une offre de niche pour le moment, est symptomatique d'un virage plus large vers les paiements sans contact et numériques.

La tendance était déjà bien amorcée mais s'est accélérée en 2020, grâce aux directives du gouvernement aux entreprises, aux craintes de manipuler de l'argent et déjà en train de changer le comportement des consommateurs.

"La pandémie a accéléré un changement important dans la façon dont nous achetons, payons et transférons l'argent", a déclaré Lisa Scott de PayPal. '

Avec les réglementations de distanciation sociale accélérant le déclin de l'argent liquide et encourageant l'adoption d'options de paiement “ sans contact '', nous constatons une demande pour plus de choix au point de vente.

Les modes de paiement sur smartphone comme Apple Pay ou Google Pay, qui digitalisent les cartes bancaires des Britanniques, étaient déjà en plein essor avant la pandémie et le virage soudain vers le sans contact.

Près d'un cinquième des adultes britanniques étaient enregistrés pour les paiements mobiles l'année dernière, selon l'organisme commercial UK Finance, et près de quatre sur cinq qui l'avaient fait ont effectué un paiement.

Qu'ils soient effectués à l'aide d'un smartphone via Apple Pay, Android, Google ou Samsung Pay ou jusqu'à 45 £ avec une carte de débit physique – les paiements sans contact ont explosé en Grande-Bretagne

Pendant ce temps, une étude menée le mois dernier par le processeur de paiement Worldpay a révélé que 45% des membres de la génération Z britannique, 32% des milléniaux et même un cinquième des baby-boomers ont effectué des paiements à l'aide de portefeuilles numériques ou mobiles, ce qui suggère qu'il ne s'agit pas seulement d'adolescents et de vingt ans. heureux de toucher leur téléphone pour payer.

Ses propres données ont révélé que 4 milliards de livres sterling avaient été dépensés par le biais de paiements sans contact au Royaume-Uni en juillet, le double du peu plus de 2 milliards de livres sterling dépensés de cette manière en avril.

“ Les paiements sans contact mobiles sont de plus en plus populaires depuis quelques années, mais 2020 les a vus décoller au Royaume-Uni, en partie grâce à la pandémie encourageant plus de gens à adopter les formes de paiement numériques '', a déclaré Pete Wickes de Worldpay.

Et même la méthode consistant à exploiter une carte de débit physique sans contact, bien qu'apparemment démodée en comparaison, a bénéficié de la pandémie, la limite sans contact par transaction étant passée de 30 £ à 45 £ plus tôt cette année.

Les chiffres de UK Finance ont révélé que 64 pour cent des transactions par carte de débit étaient sans contact en septembre, le deuxième mois consécutif au cours duquel une proportion record de paiements était «mise sur écoute».

Compte tenu des conseils continus du gouvernement aux Britanniques sur les «mains, le visage, l'espace» et aux entreprises sur l'utilisation des méthodes de paiement sans numéraire lorsque cela est possible, il ne semble guère surprenant que le Royaume-Uni devienne rapidement une société sans contact.

Et même si la vie revient à la normale après la pandémie, les tendances observées en 2020 ne seront probablement pas inversées, même si les craintes concernant la propagation de l'argent liquide par le coronavirus sont déplacées.

“ Le plus grand obstacle à l'adoption des portefeuilles numériques est la première utilisation, de sorte que les consommateurs se trouvent dans des situations où de nouvelles méthodes de paiement sont nécessaires, peut-être pour des raisons d'hygiène, ils seront plus susceptibles d'utiliser à nouveau les nouvelles méthodes '', Matt Henderson, du processeur de paiement Stripe, a déclaré au Financial Times plus tôt cette année.

Allons-nous vers une société sans numéraire?

Mais une autre tendance, potentiellement plus inquiétante, s'est également accélérée cette année, celle de la baisse du cash.

Alors que le sans contact a explosé, l'utilisation d'espèces a chuté, avec la crainte que ceux qui ne sont pas prêts ou ne peuvent pas passer au numérique ne soient laissés pour compte alors que les banques ferment des succursales pour réduire les coûts et que l'argent n'est plus largement accepté.

Natalie Ceeney a appelé le gouvernement à garantir l'accès aux espèces

“ Plus de la moitié des personnes âgées de 55 ans et plus ont indiqué avoir du mal à utiliser les portefeuilles mobiles pour effectuer des achats, et il sera nécessaire de se concentrer sur l'accessibilité et l'expérience utilisateur pour s'assurer que les consommateurs plus âgés ne soient pas laissés pour compte '', selon la recherche de Worldpay sur paiements numériques le mois dernier reconnus.

Et au-delà des préoccupations concernant la facilité d'utilisation, l'adoption généralisée d'Apple Pay et de Google Pay met plus de pression sur deux grandes sociétés de cartes, Mastercard et Visa, avec des craintes quant à ce qui pourrait arriver à la capacité des gens à payer si les choses tournent mal.

"Il y a des millions de personnes au Royaume-Uni qui, pour diverses raisons, dépendent de l'argent liquide", a déclaré Natalie Ceeney, qui a présidé une revue sur l'accès à l'argent liquide au Royaume-Uni.

«Ils peuvent ne pas avoir un signal large bande ou mobile décent; ils peuvent utiliser des liquidités pour budgétiser ou faire partie des 1,4 million de personnes au Royaume-Uni qui, pour diverses raisons, ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire.

Il y avait encore 73 millions de retraits aux guichets automatiques en novembre lors du deuxième verrouillage du coronavirus, tandis que les chiffres de 11500 succursales de la poste ont révélé que le montant d'argent payé par les clients au comptoir n'avait diminué que de 2% entre octobre et novembre malgré le verrouillage – bien que les retraits aient diminué par plus.

Il existe un «plancher» au-delà duquel l'utilisation des espèces ne baissera pas, du moins dans un proche avenir.

Des millions de personnes dépendent toujours de l'argent physique et l'utilisent encore, comme le montrent les chiffres de 11500 succursales de la poste qui ont révélé que 966 millions de livres sterling étaient toujours payés au comptoir en novembre.

Cependant, il ne fait aucun doute que l'argent liquide est de plus en plus en voie de disparition, quelque chose qui n'a été qu'accéléré, plutôt que causé, par le coronavirus.

Les retraits aux guichets automatiques en novembre 2019 ont totalisé 139 millions, soit près du double des chiffres du mois dernier, et les estimations de Link, qui exploite le réseau de distributeurs automatiques au Royaume-Uni, indiquent qu'une seule transaction sur 10 est effectuée en espèces.

Trois personnes sur quatre pensent que la pandémie continuera d'affecter leur utilisation de l'argent liquide en 2021, et près de la moitié disent qu'elles utiliseront probablement beaucoup plus les cartes, selon une enquête menée auprès de plus de 2000 personnes par YouGov pour Link.

Environ sept sur dix disent utiliser beaucoup moins d'argent liquide depuis mars.

Gareth Shaw, responsable de la gestion financière chez Which?, A déclaré: «La pandémie a mis une pression supplémentaire sur le fragile réseau de trésorerie britannique.

«Nos recherches montrent que certains des plus vulnérables, qui dépendent de l'argent liquide pour payer les biens et services essentiels, risquent d'être exclus alors que le Royaume-Uni accélère vers une société sans numéraire avant d'être prêts.

La conversation porte donc de plus en plus sur la façon de gérer ce déclin, plutôt que de l'inverser.

Des projets pilotes menés par la communauté dans plusieurs villes du Royaume-Uni en manque d'argent commencent le mois prochain, tandis qu'une législation visant à préserver l'accès à l'argent physique, que Natalie Ceeney a réclamée, est censée être prévue pour la nouvelle année.

Pete Wickes de Worldpay, qui a déclaré que la pandémie avait fourni un “ cas d'utilisation parfait '' pour augmenter les niveaux d'utilisation des paiements sans contact et numériques, les détaillants reconnus doivent encore établir la confiance avec les consommateurs qui ne sont pas encore prêts à passer au numérique.

«Si la commodité et la facilité sont les principaux moteurs de l'adoption, il reste encore beaucoup à faire pour rassurer les consommateurs sur la sécurité des technologies de paiement plus intelligentes», a-t-il déclaré.

Jusqu'à ce que cela se produise, malgré le succès de 2020, le code QR pourrait encore être quelque chose que nous associons principalement à la recherche des contacts, plutôt qu'aux paiements.

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