Mastercard, partenaire Ingo sur les paiements instantanés

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Lorsque les consommateurs ont la possibilité de recevoir un paiement instantané, ils ont tendance à l'accepter volontiers. Les recherches montrent que 90% des consommateurs pensent qu'il vaut mieux être payé plus rapidement que d'être payé plus lentement. Mais la plupart du temps, ils n’ont tout simplement pas le choix, Argent Ingo PDG Drew Edwards et MasterCardS Sherri Haymond, vice-président exécutif / partenariats numériques, a déclaré lors d'une récente discussion avec Karen Webster.

Bien que les données de PYMNTS / Ingo aient révélé que moins de 10% des consommateurs préfèrent recevoir des chèques plutôt que des paiements instantanés, les chèques sont souvent la seule option pour les paiements d'entreprise, les paiements d'assurance ou les paiements de paie.

Mais la pression est exercée pour changer cela, initialement créé par les entreprises innovantes du numérique qui ont rapidement opté pour des décaissements instantanés parce qu'ils n'étaient pas liés à d'anciens systèmes traditionnels basés sur le papier et dépendants des lots. Et les huit derniers mois d'une économie en voie de numérisation rapide au milieu du COVID-19 ont considérablement accéléré cela.

«COVID a vraiment mis en avant le fait que les consommateurs veulent des options, et ils veulent que tout soit sans friction, sans contact et numérique», a déclaré Haymond de Mastercard. «La dernière chose que tout client souhaite vraiment, c'est un chèque, surtout pas maintenant. Nous entendons des sociétés comme les compagnies d'assurance; ils veulent permettre ce que veulent les consommateurs de manière simple et transparente. Mais ils ne disposent pas du bon type de ressources technologiques pour mettre en place cette incroyable expérience de bout en bout qui permettra aux consommateurs de faire ces choix. »

De plus, selon Edwards d’Ingo, les entreprises se tournent – de plus en plus avec impatience – vers leurs partenaires de banque de trésorerie. Les entreprises se demandent pourquoi certaines banques n'offrent pas une suite d'options, de sorte que les entreprises ne peuvent pas offrir à leurs clients un menu complet d'options lorsqu'il s'agit de se faire payer.

Edwards a ajouté que de telles demandes ne proviennent pas de quelques endroits. Au lieu de cela, le désir de passer au flux des paiements instantanés vient de plus en plus des «clients de trésorerie les plus importants et les plus lucratifs des sociétés financières», a-t-il déclaré.

Ce rythme de demande en augmentation constante a inspiré un nouveau partenariat qu'Ingo et Mastercard ont annoncé mercredi 18 novembre pour combiner leurs efforts et aider à faire des paiements instantanés la norme de l'industrie.

C'est un pacte qui, selon Edwards, permettra aux deux entreprises d'agir selon une vision commune pour attaquer les 30 billions de dollars par an qui sortent toujours par chèque, ainsi que les paiements ACH qui ont désespérément besoin de modernisation.

«Nous nous réunissons pour apporter cela aux plus grandes banques et aux plus grands commerçants du marché avec une combinaison entièrement intégrée et optimisée de ce que fait Mastercard et de ce que fait Ingo», a déclaré Edwards. «Nous nous réunissons dans le cadre de ce partenariat pour sortir nos plates-formes combinées et aller là où se trouve le volume.»

Mieux ensemble

Ce n’est pas que les banques n’ont pas accès à la technologie instantanée, ont déclaré Edwards et Haymond. C’est davantage le fait que les grandes banques sont tellement segmentées et cloisonnées que ce qui est disponible dans une partie de l’organisation – par exemple, Zelle ou RTP – n’est peut-être en aucune façon lié aux opérations bancaires de trésorerie d’une entreprise.

Et même quand tout est facilement accessible, mettre tout cela ensemble dans quelque chose que les entreprises peuvent facilement utiliser et naviguer pour permettre une suite d'options de paiement instantané pour les clients est une entreprise énorme.

Mais c’est un problème que Haymond a déclaré que Mastercard et Ingo pourraient en grande partie enlever les plaques des entreprises. Par exemple, elle a noté que si Mastercard Envoyer est une excellente plate-forme pour pousser vers une carte, c'est encore mieux lorsqu'il est combiné avec les différentes connexions d'Ingo à tous les types de paiement. Le regroupement des systèmes dans une seule UX peut «permettre à nos clients conjoints de trésorerie-banque d'offrir une solution entièrement intégrée à leurs entreprises finales», a déclaré Haymond.

À titre d'exemple, elle a évoqué une compagnie d'assurance qui pourra désormais se tourner vers son partenaire trésorerie-banque pour une solution clé en main de bout en bout permettant d'inverser le choix de paiement des clients. Le système fonctionnera de manière transparente avec la principale relation de trésorerie de l’entreprise.

Que se passe-t-il ensuite

Edwards et Haymond ont déclaré qu'Ingo et Mastercard sont déjà en marche avec leur nouveau partenariat. Ils ont mis en ligne de nouveaux partenaires bancaires de trésorerie et ont même récemment remporté un appel d'offres (sur lequel ils ne peuvent pas encore fournir de détails).

Les dirigeants ont déclaré que l'objectif était de continuer à avancer à toute vitesse en essayant de combler le grand écart de décaissements instantanés entre l'économie numérique et l'économie de la «cheminée» à l'ancienne des acteurs pré-numériques.

Haymond a déclaré que la seule façon d'aller de l'avant était d'aller de l'avant. Les deux entreprises visent à offrir des services à plus de banques, à amener davantage d'entreprises dans le giron des paiements instantanés et à faire en sorte que les progrès se déplacent le long de la chaîne alimentaire, des plus grandes entreprises aux moyennes et même aux petites entreprises.

Edwards a noté une chose qui devient incroyablement claire au fur et à mesure que Mastercard et Ingo ont développé leur partenariat, c'est à quel point l'échelle mondiale de Mastercard est puissante lorsqu'elle tente de faire sortir quelque chose comme les paiements instantanés de son créneau et de l'intégrer au grand public.

«C'est vraiment l'objectif de ce partenariat», a-t-il déclaré. «Nous offrons au marché, aux banques et à leurs clients du Trésor tout ce dont ils ont besoin pour offrir une expérience omnicanale et intégrée qui permet au consommateur de choisir comment il souhaite être payé. Et (le) partenariat avec Mastercard – parce qu'ils ont une énorme crédibilité et une si grande envergure – peut nous aider à propulser notre mouvement international, sur lequel nous nous concentrons en 2021. »

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NOUVELLE ÉTUDE PYMNTS: ACCÉLÉRER LA COURBE DE LA DEMANDE DE PAIEMENTS EN TEMPS RÉEL – NOVEMBRE 2020

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À propos: Accélérer la courbe de demande de paiements en temps réel: ce que les banques doivent savoir sur ce que les consommateurs veulent et ont besoin, PYMNTS examine la compréhension des consommateurs des paiements en temps réel et des méthodes qu'ils utilisent pour différents types de paiement. Le rapport explore l’intérêt des consommateurs pour les paiements en temps réel et leur volonté de se tourner vers des institutions financières qui offrent de telles capacités.



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