La pandémie et l'utilisation de l'argent: quels sont les faits? Faire face au COVID-19


Les données de la Réserve fédérale indiquent que les consommateurs ont beaucoup d'argent sur leurs mains en raison de la pandémie. La plupart ont utilisé de l'argent liquide pour payer en personne pendant la pandémie.

La pandémie et l'utilisation de l'argent: quels sont les faits?Image reproduite avec l'aimable autorisation d'iStock.

Le COVID-19 a-t-il aidé à clouer le cercueil avec de l'argent? Divers rapports ont a cité le besoin pour les entreprises qui acceptent les paiements de se concentrer davantage sur les options sans numéraire en raison de la pandémie.

Aujourd'hui, personne ne remet en question le fait que le commerce électronique a fait des progrès à la suite de la fermeture des magasins et les consommateurs ont hâte d'éviter d'interagir avec le personnel du magasin.

Cependant, les données de la Réserve fédérale indiquent que les consommateurs ont beaucoup d'argent sur leurs mains en raison de la pandémie. Et ce qu'ils prévoient d'en faire est plus qu'une question à un million de dollars.

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David Lott, de la Federal Reserve Bank of Atlanta, a déclaré que l'utilisation des liquidités avait diminué, mais que les consommateurs l'utilisaient toujours lorsqu'ils payaient en personne. Photo: LinkedIn.

David Lott, expert en risque de paiement pour la Federal Reserve Bank of Atlanta, a examiné les données d'utilisation des espèces lors d'un webinaire la semaine dernière parrainé par le National ATM Council Inc. La Réserve fédérale interroge régulièrement les consommateurs sur l'utilisation des espèces.

"Dans les premiers jours du COVID, il y avait tellement d'incertitude autour du COVID en termes de ce que son impact sur l'économie allait être", a-t-il déclaré.

Pandémie a réduit les paiements en espèces

Lott a reconnu que les dépenses en espèces étaient en baisse depuis 2009 et ont plongé pendant la pandémie COVID-19.

«Les liquidités, en particulier au cours des deux dernières années, ont considérablement diminué», a-t-il déclaré. Les espèces en pourcentage du total des paiements du consommateur moyen sont passées de 40% en 2009 à 30% en 2019.

«Nous savons qu'il y a eu une très forte évolution vers les transactions de commerce électronique en ligne et même par téléphone», a-t-il déclaré en comparant les habitudes de consommation des consommateurs avant et après la pandémie. «Là où nous avons vu le vrai changement… serait dans ces détaillants lourds», a-t-il dit, se référant en grande partie à l'augmentation des dépenses sans numéraire dans les restaurants et les supermarchés.

Les liquidités des consommateurs ont augmenté

La pandémie, cependant, a mis beaucoup d'argent dans les poches des gens, ce qui pourrait stimuler les achats d'articles à bas prix souvent trouvés dans les distributeurs automatiques.

"Le montant de la monnaie américaine en circulation vient de monter en flèche avec la fermeture du COVID en mars", a déclaré Lott, et en octobre, la monnaie américaine a totalisé 2 billions de dollars.

Selon les enquêtes de la Fed auprès des consommateurs avant et après la pandémie, les consommateurs détenaient plus d'argent après la pandémie. En octobre 2019, 43% avaient moins de 25 $ en espèces comparativement à 34% qui avaient ce montant au printemps 2020; le nombre détenant plus de 100 dollars en espèces est passé d'environ un tiers à près de la moitié en avril / mai 2020.

La raison de l'augmentation était que la première série de paiements de relance COVID a eu lieu en avril. "Certaines personnes ont dépensé cet argent pour les produits de première nécessité; d'autres l'ont mis de côté pour être utilisé pour des événements ultérieurs", a-t-il dit.

Une autre raison de l'augmentation de la détention de liquidités était qu'il y avait moins d'endroits où les consommateurs pouvaient les dépenser après COVID.

Les consommateurs utilisent toujours des espèces

Les consommateurs n'hésitent pas à dépenser l'argent qu'ils ont accumulé, a déclaré Lott. D'octobre 2019 à avril / mai 2020, 60% des répondants au sondage ont utilisé des espèces une fois pour payer en personne.

«Ils n'évitent pas en liquide de payer en personne», a-t-il déclaré. "Ils n'ont pas été effrayés par certains des gros titres sensationnels (sur l'insalubrité de l'argent liquide) qui reviennent de temps en temps."

Alors qu'environ 40% des consommateurs ont indiqué qu'un détaillant avait tenté de les inciter à utiliser un paiement par carte, seulement 7% ont déclaré qu'un commerçant avait refusé d'accepter les espèces.

Alors que les paiements sans contact ont augmenté pendant la pandémie, l'enquête a révélé que seulement 3% des personnes interrogées avaient utilisé des cartes de paiement sans contact pour payer en personne et seulement 2 à 3% avaient utilisé le paiement mobile pour payer en personne.

L'argent n'est-il pas «sale»?

Et tandis que beaucoup considèrent l'argent liquide comme un moyen «sale», Lott a déclaré que le virus ne reste pas actif sur l'argent liquide tant qu'il le fait sur de nombreuses autres surfaces.

Ni la Réserve fédérale ni le département du Trésor n'ont fait de déclaration officielle sur la sécurité des espèces, a-t-il déclaré.

"Du point de vue de la Réserve fédérale, nous gérons (de la trésorerie) dans chacune de nos opérations de gestion de trésorerie", a-t-il déclaré. "La Réserve fédérale n'a pas pris de procédures supplémentaires en ce qui concerne le traitement des espèces par rapport à toutes les autres opérations qui se trouvaient dans le bâtiment."

Et bien qu'il y ait de nouveaux protocoles d'hygiène pour l'assainissement et la distanciation sociale dans l'environnement de travail, il a dit, "nous ne mettons pas l'argent en quarantaine pour une période de temps."

La pénurie de pièces se corrige

Quant à la pénurie de pièces, qui fait les gros titres l'été dernier, le problème a mijoté, a déclaré Lott. Bien que des pénuries de pièces existent toujours dans certaines régions, il a déclaré que c'était à cause d'un problème de circulation et non d'un problème de production.

Les dépôts de pièces des consommateurs sont en baisse «substantiellement», a-t-il déclaré. "Nous n'avons pas cette injection de pièces de monnaie dans ce processus de circulation."

La production de pièces de monnaie est devenue un problème au début du COVID en raison de certaines infections d'employés à la Monnaie américaine, a-t-il déclaré, mais la production est revenue depuis à des niveaux normaux.

"Ils ont fait des heures supplémentaires pour produire plus de pièces de monnaie", a-t-il déclaré.

Pour remédier à la pénurie de pièces, la Réserve fédérale a mis en place en juin une allocation afin que les banques ne soient pas à court de certaines coupures de pièces. "Cette méthode d'allocation a été considérablement assouplie cinq fois depuis cette période", a-t-il déclaré.

Il y a eu des «points chauds» géographiques où les banques n'ont pas été en mesure de répondre aux besoins des clients, a-t-il dit. "J'espère que cela sera corrigé dans un mois ou deux", a-t-il déclaré.

Quel sera l'impact à long terme du COVID sur les habitudes de consommation? Les habitudes reviendront-elles à ce qu'elles étaient une fois que le COVID aura disparu?

Pour les transactions de moins de 10 $, les espèces sont utilisées plus de 60% du temps; cela va-t-il continuer?

Lott n'avait pas de réponses à ces questions.

"Nous allons continuer à surveiller l'activité de paiement des consommateurs", a-t-il déclaré, notant que la Réserve fédérale espère avoir de nouvelles découvertes avant la fin de l'année.

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