Hong Kong Fintech Week 2020: 3 initiatives politiques clés de la HKMA | Latham & Watkins LLP

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La HKMA introduit une nouvelle initiative de partage de données, fait rapport sur l'initiative de monnaie numérique de la banque centrale et décrit les plans regtech.

La cinquième conférence annuelle de la Hong Kong Fintech Week a débuté par des discours et des panels de représentants de la réglementation de Hong Kong et internationaux, en plus des principaux acteurs du marché. Les sujets explorés allaient de l'impact et des complications de la technologie et des mégadonnées aux tendances technologiques notables qui ont émergé à la suite de la pandémie.

En particulier, l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), comme indiqué dans son communiqué de presse, ont mis en œuvre diverses initiatives politiques. Trois points à retenir sont les suivants:

  1. L'initiative CDI permettrait aux banques d'effectuer des évaluations de crédit plus précises et objectives

Eddie Yue, directeur général de la HKMA, a lancé une nouvelle initiative de partage de données, le Commercial Data Interchange (CDI), dans son discours d'ouverture, introduisant une nouvelle stratégie qui verra la HKMA lancer sa propre plate-forme pour faciliter l'open banking au lieu de s'appuyer sur le secteur privé.

Actuellement, les données sont dispersées dans différents secteurs et entités, et se déplacent entre les fournisseurs de données et les banques via des connexions bilatérales sans protocoles normalisés. L’infrastructure actuelle rend également difficile pour les banques d’accéder ou de vérifier la validité des données.

Comme il devient difficile pour les banques de collecter des informations globales auprès des clients sur leurs activités commerciales ou financières, les clients, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME), en subiront également les conséquences. En particulier, si les banques ne sont pas en mesure d'effectuer des évaluations de crédit sur la base de données commerciales à jour, elles peuvent à la place exiger des garanties telles que des biens avant de consentir un prêt.

Le financement du commerce est un autre sujet de préoccupation, car il est souvent difficile pour les banques d'accéder aux registres commerciaux et douaniers des importateurs ou des exportateurs. Cela peut rendre difficile pour les banques d'effectuer des évaluations de crédit et pour les entreprises d'obtenir des prêts de financement du commerce.

À la lumière de ces défis, la HKMA présentera le CDI, une nouvelle initiative de développement de marché:

  • Le CDI vise à établir une norme commune basée sur le consentement permettant aux propriétaires de données de partager leur empreinte numérique avec les banques via des fournisseurs de données (tels que des sociétés de services publics et des passerelles de paiement). Dans le cadre du CDI, chaque banque et chaque fournisseur de données disposeront d’une connexion unique à cette plate-forme interopérable et, avec le consentement des clients, les banques peuvent avoir un accès direct et efficace à un organisme substantiel. Cela permettrait aux banques d'offrir des services plus adaptés aux clients, d'effectuer des évaluations de crédit plus précises et objectives et de résoudre les difficultés évoquées ci-dessus.
  • La HKMA a également indiqué clairement que les principes de consentement du client et de sécurité des données doivent être respectés à tout moment en ce qui concerne le CDI. Le CDI sera soumis à une gouvernance rigoureuse qui comprendra des mesures de protection des consommateurs.
  • La HKMA a également annoncé dans son communiqué de presse qu'elle mène une étude de validation de principe du CDI en collaboration avec les banques. L'étude se concentre sur l'utilisation de données liées au commerce pour faciliter le processus de demande de financement du commerce et devrait être achevée d'ici la fin de 2020. La prochaine phase, liée à d'autres sources de données commerciales qui pourraient faciliter la notation alternative du crédit menée par les banques, commencera. en 2021.
  1. La HKMA étudie l'application de la CBDC aux opérations bancaires transfrontalières

Dans son discours d'ouverture, M. Yue a également présenté un récapitulatif général de l'inefficacité, du coût et de l'opacité du système de correspondants aujourd'hui, et a décrit les travaux récents de la Banque des règlements internationaux sur l'application de la technologie pour améliorer les opérations bancaires transfrontalières.

  • La HKMA mène une étude conjointe avec la Banque de Thaïlande sur le potentiel d'un réseau de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) basé sur la blockchain, en vue de paiements transfrontaliers plus efficaces.
  • La HKMA a déjà développé un prototype de preuve de concept qui permet des transferts de fonds transfrontaliers en temps réel sur une base peer-to-peer. Dans la phase suivante de l'étude, la HKMA et la Banque de Thaïlande exploreront des cas d'utilisation commerciale tels que le règlement commercial transfrontalier et les transactions sur les marchés de capitaux, et amèneront les banques et les grandes entreprises à des essais pour tester le réseau en utilisant des transactions commerciales réelles. . Les résultats devraient être livrés au premier trimestre de 2021.
  • À l'avenir, HKMA entreprendra d'autres études pour étendre l'architecture à une plate-forme multi-CBDC. En tirant parti de cette plate-forme, les fournisseurs de services de portefeuille électronique peuvent être en mesure de proposer des cas d'utilisation de détail tels que les envois de fonds et les paiements transfrontaliers pour les voyageurs de la région.
  1. La HKMA expose sa vision et ses initiatives regtech

Arthur Yuen, directeur général adjoint de la HKMA, a déclaré dans son discours que la HKMA envisage Hong Kong (i) de devenir un leader mondial de la technologie réglementaire (ou regtech) d'ici 2025; (ii) l'adoption massive de la regtech dans le secteur bancaire au cours des prochaines années; (iii) devenir un terreau fertile pour le développement de solutions regtech pour les institutions financières; et (iv) devenir un centre de développement des talents regtech.

M. Yuen a également annoncé le lancement d'un papier blanc intitulée «Transformer la gestion des risques et la conformité: exploiter le pouvoir de la Regtech», décrivant un certain nombre d'initiatives que la HKMA entreprendra pour accélérer l'adoption de la regtech par le secteur bancaire de Hong Kong. Le livre blanc est basé sur les résultats d'une enquête auprès des banques et des fournisseurs de regtech, d'entretiens avec des parties prenantes du secteur, de comparaisons avec d'autres juridictions et d'une analyse des progrès de la regtech à Hong Kong.

En résumé, le livre blanc indique que:

  • Les avantages de la regtech, notamment l'amélioration de la qualité de la gestion des risques et la réduction des coûts.
  • Les défis à l'adoption plus large de la regtech à Hong Kong, y compris les contraintes budgétaires, le manque de solutions disponibles, le manque de talents appropriés, les préoccupations concernant les risques liés à l'application de solutions regtech et le manque de sensibilisation à la valeur potentielle de la regtech.
  • Pour relever ces défis, la HKMA se concentrera sur cinq domaines clés: (i) la sensibilisation des banques à la regtech, (ii) la promotion de l'innovation de solution, (iii) l'augmentation de l'engagement des régulateurs avec l'écosystème, (iv) le développement du vivier de talents à Hong Kong, et (v) soutenir l'adoption de la regtech. Plus précisément, le HKMA vise, entre autres:
    • Créer un centre de connaissances regtech pour partager du contenu connexe avec le secteur bancaire de Hong Kong
    • Communiquer ses attentes regtech au secteur bancaire à travers des documents d'orientation
    • Organisez des événements regtech ciblés pour sensibiliser le secteur
    • Organiser des concours et des défis regtech pour rassembler les investisseurs, les institutions financières et les entreprises technologiques pour innover ensemble
    • Développer un cadre de compétences regtech pour différents rôles afin d'accélérer l'adoption de regtech
    • Développer un indice d’adoption de la regtech (RAI) pour mesurer la propension et la préparation des banques à l’adoption de la regtech.



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