Cette semaine dans les paiements: introduction en bourse de Snowflake

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Cette semaine a vu l'introduction en bourse (IPO) du fabricant de logiciels de stockage dans le cloud Snowflake La valorisation du fournisseur suédois de crédit alternatif Klarna a atteint 10 milliards de dollars et les décaissements instantanés font leur prochain grand bond en avant alors que Square a déployé des services de paie instantanés. Président de Corporate Spending Innovations David Disque a rejoint Karen Webster pour la dernière édition de PYMNTS de «This Week In Payments» pour parler de ce que tout cela signifie pour l'économie numérique.

«Il y a beaucoup à repenser (et) aussi à restructurer la façon dont le flux de travail va se dérouler dans un monde numérisé», a déclaré Disque à Webster. «Les outils sont disponibles aujourd'hui. Il existe de nombreux outils et plates-formes formidables pour faciliter tous ces processus de manière très élégante. Donc, la bonne nouvelle est que, alors que les entreprises font ce changement et ont maintenant l'urgence de le faire, il existe de nombreuses ressources et outils formidables dans lesquelles elles peuvent puiser très efficacement.

Voici des extraits de leur discussion:

Le grand rebond de l'IPO de Snowflake

Webster a noté que Snowflake a apprécié ce qui est censé être la plus grande introduction en bourse de logiciels de l'histoire, et Disque a ajouté que si les grands nombres sont toujours passionnants, ce que Snowflake a fait est beaucoup plus intéressant pour ce qu'il laisse présager. Il a noté que le service de Snowflake offre aux entreprises de nouvelles façons de stocker et d'accéder aux données dans le cloud au lieu de s'appuyer sur des bases de données liées au matériel.

"Je pense que c'est assez excitant", a déclaré Disque. «Cela reflète le fait que chaque entreprise est sur sa propre voie de transformation numérique, que vous soyez une jeune entreprise ou un acteur historique. Je veux dire, c'est maintenant une priorité pour diverses raisons, y compris (le fait que) avoir accès aux données n'a jamais été aussi important dans l'écosystème.

Il a ajouté que l'offre centrale de Snowflake est un entrepôt de données Software-as-a-Service (SaaS) qui est plus rapide, plus facile et plus flexible que le stockage de données traditionnel.

Cela fournit une offre fondamentale qui plaît à tout acteur qui propose un service numérique aux clients.

Par exemple, Disque a déclaré que cela donnait aux entreprises comme la sienne la possibilité de faire ce qu'elles font mieux pour leurs clients – une capacité critique, en particulier dans l'environnement post-pandémique.

Il a déclaré que cela signifie que Snowflake ne sera probablement pas une introduction en bourse ponctuelle, mais représentera probablement le début de nombreuses entreprises qui apportent des offres à valeur ajoutée à l'écosystème numérique sous les projecteurs.

"Je pense que ces types de plates-formes ont beaucoup d'intérêts sur le marché, et je pense que vous allez voir beaucoup plus d'enthousiasme", a déclaré Disque. «Il y a actuellement beaucoup de consolidation en cours, et je pense que nous la voyons même se répandre sur le marché FinTech. Il y a juste beaucoup d'activité là-bas. »

Il a déclaré que COVID-19 aurait peut-être légèrement nui à cette activité au début, mais que la numérisation engendrée par la pandémie a finalement stimulé les choses.

Poussée de croissance de la finance alternative

Les acteurs du crédit alternatif ont fait les gros titres ces derniers temps. Outre la forte augmentation de la valorisation de Klarna, Affirm a levé 500 millions de dollars supplémentaires et la précipitation des consommateurs à acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) a fait les gros titres tout l'été.

Webster s'est demandé si le crédit à la consommation était perturbé par tous les nouveaux acteurs, ou si les nouveaux entrants ne faisaient que l'améliorer.

Du point de vue de Disque, cela ressemble plus à une amélioration qu’à un perturbateur, même s’il s’agit certainement d’une amélioration puissante – avec beaucoup d’attrait pour les deux côtés de la transaction.

Il a déclaré que les commerçants en général profitaient de gains de conversion massifs – souvent 30% ou plus – en offrant des options de financement flexibles telles que BNPL. Disque a déclaré que compte tenu de la pression incroyable que la pandémie a exercée sur les revenus, ce type de stimulation de la conversion est essentiel.

Et pour les consommateurs – qui ont également été durement touchés économiquement par la pandémie – les paiements échelonnés offrent un niveau de contrôle difficile à concurrencer, renforçant la transparence et la prévisibilité des remboursements. C’est la raison pour laquelle Disque pense que le marché de ces produits augmentera à mesure que la reprise économique se poursuivra.

«Je pense que vous allez voir beaucoup plus d'activité sur ce marché particulier, surtout maintenant avec de nombreuses petites (et) moyennes entreprises en difficulté», a-t-il déclaré.

"Je pense qu'ils vont chercher des sources plus créatives et alternatives pour capturer plus de conversions, augmenter leur flux de trésorerie et gérer leurs activités plus efficacement en cette période plus difficile."

Prochain bond en avant de Square sur les paiements instantanés

Square cette semaine a fait la une des journaux avec l'annonce de deux nouveaux produits: les paiements instantanés et les paiements à la demande.

Les paiements instantanés permettent aux employeurs de financer la paie en temps quasi réel. Cela éliminera le délai de quatre jours ouvrables maximum entre le moment où les fonds quittent le compte d'un employeur et le moment où ils arrivent dans les comptes des employés. Les travailleurs et sous-traitants qui ont choisi d'être payés via l'application Square Cash recevront leur argent en quelques minutes, tandis que ceux payés par dépôt direct recevront leur paie dès le jour ouvrable suivant.

Pendant ce temps, la rémunération à la demande permet aux travailleurs de faire transférer rapidement 200 $ de leur salaire gagné à chaque période de paie sur leurs comptes moyennant des frais modiques.

Disque a déclaré que les paiements instantanés connaissent une forte croissance dans des domaines tels que la paie et d'autres applications B2C, mais n'ont pas encore eu un impact important sur les transactions B2B. Mais il ne doute pas qu’ils y arriveront un jour, avec déjà des progrès.

Par exemple, il voit les banques lancer davantage d'initiatives de paiement en temps réel. Les paiements par carte apparaissent dans davantage de transactions B2B, offrant de nombreux avantages pour les paiements en temps réel via un mécanisme différent. Disque voit également l'utilisation des chèques continuer à baisser dans le B2B alors que de plus en plus d'entreprises s'éloignent de la facturation et des paiements papier.

Il a ajouté que même là où le papier persiste, il est au moins mis à jour numériquement.

«Même si un chèque est toujours envoyé par la poste, vous n'avez pas besoin d'être au bureau pour l'approuver et le faire imprimer et envoyer», a déclaré Disque. «Nous voyons de nombreuses entreprises commencer à prendre des mesures pour automatiser certains de ces processus hérités de paiement et de facturation et mettre en place des processus plus efficaces. Il existe de nombreuses opportunités uniquement dans la numérisation des paiements. Et même les paiements de type hérité peuvent désormais être numérisés. »

Il a dit que les progrès se produisent maintenant en grande partie parce qu'il le faut. Après tout, peu d'entreprises sont motivées à changer lorsque les choses vont bien. Mais lorsque des problèmes apparaissent, même les joueurs hérités les plus enracinés découvrent qu'ils peuvent développer l'enthousiasme pour penser différemment – si cela leur permet de naviguer vers leur avenir plus facilement et plus efficacement.

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