Appel de réactivation de la super application de Google

google super app wake up call


En juin 2019, PYMNTS a interrogé un échantillon national de 1037 utilisateurs de smartphones sur leur intérêt à disposer d'une seule application qui faciliterait l'accès et la gestion de leurs activités quotidiennes.

L'étude a décrit la fonctionnalité de l'application comme un moyen plus transparent pour les consommateurs de garder un œil sur la façon de planifier, gérer, dépenser et envoyer leur argent, et de recevoir des fonds d'autres sources. L'application comprendrait des rappels et des alertes sur une variété d'activités – factures à payer, rendez-vous à respecter, livraisons à recevoir, dates importantes à retenir, ce que font les amis, etc. – afin de ne pas perdre de vue les dates clés et livrables. Il y aurait un moyen d'accepter de recevoir des offres et des récompenses personnalisées et de faire appliquer automatiquement ces offres lors du paiement lors de l'achat et du paiement chez ces marchands.

Cette «super application», nous l'avons appelée, comprendrait également un accès plus facile pour s'inscrire à une variété d'options de divertissement telles que des services de streaming – jeux, musique, livres, vidéo, programmation en direct, réservations et réservations de restaurants et de voyages, et services de santé, notamment l'achat de fournitures médicales, de médicaments sur ordonnance et d'autres services de bien-être.

Plus important encore, cette «application d'applications» fonctionnerait sur les systèmes d'exploitation, les canaux et les appareils, et serait activée par la voix et les SMS.

everyday app landscape

À cette époque, de nombreux acteurs de la FinTech et de la Big Tech avaient commencé à intégrer ce type de fonctionnalité dans leurs propres applications pour garder les utilisateurs engagés et fidèles, même s'ils ne s'appelaient pas eux-mêmes des «super applications». Il faudrait des mois avant que PayPal n'annonce son acquisition de l'application d'épargne Honey, et avant que Google n'annonce son concept Smart DDA avec deux institutions financières (IF), ajoutant plus de munitions de super application à ses offres.

Mais même dans ce cas, en juin 2019, un tiers de tous les consommateurs ont exprimé un vif intérêt pour une telle expérience de super appli, et plus de la moitié (54,2%) ont plus ou moins dit «ça semble intéressant, dis-m'en plus». Seulement 13 pour cent de tous les consommateurs ont dit «pas comment-pas».

Malgré les libellés, la plupart des répondants au sondage ont trouvé cette expérience «d'application d'applications» attrayante. Ils ont dit que la marelle entre les applications et les icônes pour accéder, suivre et organiser toutes les pièces de leur vie quotidienne (et de plus en plus numérique) leur faisait perdre trop de temps.

Ceux qui s'intéressent vivement à une super application – le tiers des consommateurs qui ont dit «inscrivez-moi» – ont déclaré qu'ils feraient confiance à Google (45%), suivi par Amazon (29%), Apple (27%) et PayPal (22%) pour offrir cette expérience. Facebook, Samsung Pay et Walmart se sont tous classés en dessous de la liste.

Google Pay devient super

La semaine dernière, Google Pay a présenté sa refonte, y compris une grande partie des fonctionnalités et de l'interface utilisateur que les consommateurs ont jugée attrayante dans un concept de super application il y a près de 18 mois. La refonte de Google Pay a également inclus l'intégration à leur «Smart DDA» appelé Plex.

À ce jour, 11 institutions financières se sont inscrites pour participer au programme de compte Plex de Google Pay. Deux sont désormais disponibles sur liste d'attente pour les consommateurs: Citi et Stanford Federal Credit Union. Ce sont également les deux premiers IF à adhérer à la proposition Smart DDA il y a un peu plus d'un an.

Le temps nous dira si les consommateurs feront ce qu'ils ont dit qu'ils pourraient faire il y a 18 mois. En attendant, la relance de Google Pay devrait servir de rappel pour les portefeuilles numériques, les applications de paiement et les institutions financières à mesure que les super applications aux États-Unis deviennent réalité.

Et les consommateurs auront désormais un avant-goût de ce que signifie vivre dans un écosystème de commerce numérique axé sur le numérique, intégré et personnalisé.

Appel de réveil du portefeuille numérique: des paiements au commerce

Payer un achat vient en dernier: trouver ce qu'il faut acheter, obtenir la meilleure offre sur cet article et savoir comment cela s'inscrit dans le budget du consommateur est primordial. Les super applications promettent de rendre toute cette expérience de bout en bout transparente – et de faire des paiements une partie invisible mais importante de ce processus pour les consommateurs et les commerçants.

Pour être un candidat à une super application, le point de départ doit être le commerce, pas les paiements. Tout d'abord, ce que les consommateurs veulent acheter – leur point de départ – et ensuite comment ils vont payer.

Nous l'avons observé de première main dans l'évolution des portefeuilles polyvalents «Payants» dans les magasins physiques au cours des cinq années écoulées depuis leur lancement.

Ce qui était initialement positionné comme un changeur de jeu au point de vente physique pour les consommateurs et les commerçants a été une déception.

The Pays a commencé par résoudre un problème de paiement qui n'avait pas besoin de beaucoup de réparation: ce qui s'est passé à la fin du parcours d'achat dans un magasin fonctionnait déjà assez bien pour les consommateurs – avant COVID, c'est-à-dire. À ce stade, les paiements pour les achats devaient simplement être rapides, familiers et fiables. C’est pourquoi les cartes – et les cartes sans contact – dominent toujours au point de vente physique, et le Pays n’a pas fait beaucoup de différence.

Même au milieu d'une pandémie mondiale.

Les dernières données PYMNTS sur l'utilisation du portefeuille numérique en magasin indiquent qu'elle est en grande partie stable d'une année à l'autre, à environ 6%. Après cinq ans, Apple Pay, le pionnier du portefeuille numérique en magasin, détient une part importante (environ la moitié) de cet étang relativement petit, mais représente moins de 1,5% des ventes au détail en magasin.

Nous avons observé cette tendance du commerce d'abord, des paiements ensuite avec le passage rapide au numérique qui s'est produit à la suite du COVID-19.

Aujourd'hui, les paiements sans contact dans un magasin sont en train d'être transformés en une expérience de commerce numérique et sans contact via les canaux numériques – une expérience que les consommateurs disent trouver beaucoup plus satisfaisante que les achats et les achats dans un magasin physique.

COVID a accéléré l'intérêt des consommateurs pour une expérience numérique d'abord ou uniquement numérique lors de leurs achats, et tous les commerçants déclarent avoir constaté une croissance explosive sur ce canal. Aujourd'hui, nous trouvons un consommateur qui est plus intéressé à utiliser des applications et des sites Web pour faire ses achats, puis payer la livraison ou le ramasser en bordure de rue si une rencontre physique en magasin est souhaitée ou nécessaire. Les consommateurs s'attendent à ce que l'expérience de paiement soit efficace, intégrée et invisible.

Mais les paiements ont dû s'intégrer dans cette expérience commerciale – et non l'inverse.

Nous voyons cette même tendance dans la relation que les consommateurs entretiennent avec Amazon, où le point de départ est la recherche de ce qu'il faut acheter et les paiements viennent juste pour le trajet.

C'est un écosystème où se déroule désormais la moitié du commerce en ligne.

Être membre Prime permet aux consommateurs d'accéder à une variété croissante d'expériences au sein de ce vaste écosystème – services de streaming, épicerie, livraison, santé et fitness, et maintenant une pharmacie en ligne avec livraison gratuite – le tout lié à des informations de paiement que les consommateurs ne connaissent même pas. pensez plus quand ils cliquent sur "Acheter". Tous accessibles via la porte d'entrée numérique et mobile d'Amazon.

Nous observons cela avec l'évolution des applications de paiement numériques qui ont commencé à l'intérieur d'écosystèmes commerciaux tels qu'Alipay (Alibaba) et PayPal (eBay) pour éliminer les frictions de paiement, mais qui sont maintenant elles-mêmes des réseaux de paiement bilatéraux fonctionnant bien au-delà de ces marchés. Ils permettent les paiements chez les commerçants en ligne et via des applications mobiles, mais font désormais de plus en plus partie d'un écosystème d'achat, d'épargne et de dépenses plus vaste. Des acquisitions telles que PayPal avec Honey et Xoom, et leurs partenariats avec des FinTechs comme Acorns, ajoutent des couches de commerce et de services financiers à la valeur de base des paiements numériques de PayPal.

Dans un monde axé sur le numérique, le commerce est l'expérience qui favorise la différenciation, l'adoption et l'innovation, et les paiements sont ce qui ferme la boucle.

Un écosystème de super applications crée un pont et génère de la valeur pour toutes les parties prenantes.

Les joueurs ayant le numérique d'abord comme ADN ont une longueur d'avance.

Chemin de la super application de Google Pay

Nous en voyons maintenant la preuve dans ce que Google Pay a présenté la semaine dernière.

L'application Google Pay est organisée autour de trois activités: payer des amis et des entreprises, trouver des offres et des récompenses dans l'écosystème Google et obtenir des informations sur les dépenses de consommation, le tout en un seul endroit.

L'intégration des comptes Plex dans Google Pay ajoute une couche bancaire avec des produits créés par des banques et des coopératives de crédit pour les utilisateurs intéressés de Google Pay. Les utilisateurs qui associent des comptes bancaires à Google Pay, Plex ou autres pourront suivre leurs habitudes de dépenses et leurs tendances au fil du temps via un onglet «Insights», où les utilisateurs peuvent rechercher et regrouper les transactions par catégories, reçus ou marchands.

L'application se concentre sur les transactions les plus fréquentes et les organise autour d'onglets et de «conversations» qui considèrent les particuliers et les entreprises payés le plus souvent. Les fonctions de regroupement aident à la visibilité, rationalisent les transactions et suivent une trace des paiements entre les parties – tout comme une chaîne d'e-mails montre la progression des communications entre les parties, mais ici avec des débits et des crédits (et même des remboursements) présentés en un seul , fil lié.

Google Pay permet également à ses 150 millions d'utilisateurs d'utiliser des offres (via un onglet «Explorer») dans l'application, via le robinet – et les remises et promotions sont automatiquement appliquées que la transaction ait lieu en magasin ou en ligne (les offres proviennent directement des marchands ou via des agrégateurs). Grâce à l'intégration de Google Lens, les utilisateurs de Google Pay peuvent scanner les codes-barres des produits ou les codes QR directement à partir de Google Pay et effectuer des achats. L'intégration avec Gmail permet aux reçus et aux paiements de factures de faire partie de la fonctionnalité de gestion des transactions et des dépenses.

Google a adopté une approche de conception «axée sur la confidentialité» pour Google Pay et déclare qu'il ne vendra pas de données à des tiers ni ne partagera l'historique des transactions avec le reste de Google pour le ciblage publicitaire. Le paramètre de personnalisation est désactivé par défaut, mais les utilisateurs peuvent l'activer pour essayer pendant trois mois, puis le désactiver s'ils ne l'aiment pas. Le fait de garder le paramètre activé ajuste les offres présentées aux utilisateurs.

Google Pay est également activé par la voix, avec des fonctionnalités disponibles sur une variété de points de terminaison connectés et des informations qui sont synchronisées entre eux.

Hausser la barre

La présentation publique de Google Pay remanié date de moins d'une semaine, mais il existe déjà des informations importantes sur la façon dont il pourrait remodeler le paysage du commerce et les acteurs qui y opèrent.

L'écosystème Google Pay incite les tiers à se concurrencer pour gagner le temps et l'attention du consommateur en rendant leurs produits et services innovants et uniques – et pour Google Pay de permettre aux nouveaux joueurs de s'intégrer facilement à leur écosystème et d'ajouter valeur pour ses utilisateurs.

Les banques qui feront partie de Plex créeront des produits qui prennent en charge les paiements, les opérations bancaires, la gestion de l'argent et les besoins de crédit de leurs clients, dans l'espoir qu'elles seront suffisamment convaincantes pour devenir leur banque principale. Avec Plex, Google Pay peut offrir des services bancaires aux consommateurs sans être une banque et sans demander aux consommateurs de faire confiance à Google comme leur banque. Avec Plex, les banques participantes peuvent également personnaliser de nouveaux services bancaires pour les entreprises et les commerçants, compte tenu de leur visibilité sur les flux de transactions et de paiements, en s'appuyant sur ce qu'elles font le mieux et en offrant aux consommateurs et aux entreprises de nouvelles façons d'obtenir et de consommer ces services. Les IF plus petites auront la possibilité de trouver de nouveaux clients de manières nouvelles et différentes. Les institutions financières existantes créeront leurs propres jeux pour concourir.

Avec cette concurrence viendra l'innovation – et les consommateurs et les entreprises en profiteront tous les deux.

Les marchands qui s'intègrent davantage à Google Pay seront motivés à créer des offres et des promotions adaptées aux préférences d'acceptation des utilisateurs de Google Pay, réduisant potentiellement leur coût d'acquisition de clients et augmentant leurs chances de réaliser une vente. Cet univers de marchands comprend également les marchands Shopify, qui font désormais partie de la plate-forme Shopping de Google et ont accès à un nouvel ensemble de clients qui acceptent certaines préférences. Tout marchand trouvé via une recherche Google a une chance de faire partie d'un écosystème plus grand et axé sur le commerce – et d'attirer les nouveaux clients et les dépenses qui en découlent.

Google Pay est disponible sur les iPhones et les appareils Android. Dans le passé, les utilisateurs d'iPhone n'avaient peut-être pas beaucoup réfléchi au téléchargement de l'application Google Pay, étant donné que cela n'était pas très utile dans l'écosystème Apple. Mais avec son statut de super application de commerce, avec une fonctionnalité de code QR qui peut également être utilisée pour vérifier dans le magasin physique, les utilisateurs d'iPhone (dont 37% utilisent Chrome comme navigateur, en signe de fidélité à Google) pourraient devenir un beaucoup plus intéressé.

Moins d'une semaine après, il est bien trop tôt pour savoir si Google Pay est assez super pour devenir une super application.

Mais cela place certainement la barre pour tout le monde – y compris Apple, dont l'application à usage unique, à l'intérieur d'un écosystème, elle reste fermée si étroitement, semble si hier.

En savoir plus sur Google Pay:

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NOUVELLES DONNÉES PYMNTS: LE RAPPORT DU BUNDLING D'ABONNEMENT DE DÉCEMBRE 2020

PYMNTS Study December 2020

À propos: Le rapport PYMNTS Subscription Bundling Report a sondé un panel équilibré de recensement de 2962 consommateurs américains pour évaluer comment leurs attitudes à l'égard des services d'abonnement groupés ont changé pendant la pandémie, en particulier celles proposées par les entreprises du secteur du streaming. Le rapport examine également comment la connaissance qu'un vaccin COVID-19 sera bientôt disponible aux États-Unis pourrait affecter leurs perceptions.



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